就在不久前，招商银行App用户数突破9000万关口，仅用了三年，招行App用户数量实现了从3000万到9000万的跨越式增长，每一次千万级别的增长，都比上一次更快，用时更短。

这三年，从提供金融产品，到提供金融服务，再到更广阔的综合生活服务，招行App的路径有代表性，体现了金融机构整体在向互联网思维，用户思维转变。

MAU由两部分组成，一部分是用户数量，一部分是用户的活跃度，两者缺一不可。只有在内部树立以用户体验为导向的文化，才是提升MAU的基础。

入行六年来，负责招商银行App 3.0至7.0上百个版本、200余项功能的迭代优化的产品经理Edward，是这样描述他的用户体验逻辑的：“产品经理在收到一个请求时，第一个反应不是how，而是应该先思考what和why，用户真正的需求是什么，为什么要做这个需求。搞清楚这些之后，再从点到面地把产品的每一个逻辑细节想全想透。”

招行App中的智能财富体检，是通过客户按提示操作，进行风险测评，后台分析其收支情况之后，便可以提出一个具有针对性的资产配置方案，建议用户应该配置多少流动性强的现金，配置多少收益稳定的固定收益类产品，以及配置多少风险高的股票。

智能财富体检这项服务，放在以前颇具门槛，只有部分高净值客户才能享受到如此定制化的资产配置服务。而如今新技术使得能体验这项智能投顾服务的人越来越多，新的需求被释放了。单就今年1月至6月，短短6个月日均体检人数就达3.5万。

招行的互联网科技思维还应用在更广阔的领域——全面推动“无卡化”，正式从“卡时代”向“App时代”转变。

在金融体验中，很多是以月度来计算的，比如工资按月发，信用卡按月还，水电煤按月交。

为进一步提高MAU，招行App在满足基础金融需求以外，还把发生频次更高的日常生活场景——饭票、影票、出行以及生活缴费等，放入了App中。如果不是时刻提醒自己，这是在一个银行的App里，可能会怀疑打开的是一个生活类的互联网App，也正如产品经理的描述“金融不就是生活吗？”

如今，招行已经将目光瞄准了那些互联网企业，力争在金融服务体验上比肩互联网公司，将视野扩大到更广的层面，在互联网行业里有番作为。