普惠金融是金融服务实体经济的重要着力点，小微企业则是实体经济的“毛细血管”。中信银行德阳分行针对经营陷入困境的小微企业，坚持不抽贷、不断贷、不压贷，通过定制化金融服务与多方协同，帮助企业纾困解难。四川某生物科技企业的重组脱困，是该行提供普惠小微服务的一个典型案例。

该企业位于德阳绵竹，主营酿酒酵母发酵白酒糟、大豆酶解蛋白类、酵母培养物等业务，是国家高新技术企业，拥有48项专利技术，曾在区域饲料添加剂领域占据重要地位。受2024年饲料行业整体下滑、原材料价格波动等因素影响，企业经营陷入困境，资金链持续紧绷。其在中信银行德阳分行的贷款面临到期偿还压力，同时涉及多家金融机构累计千万元贷款，债务结构复杂，百余名员工就业岗位及企业多年积累的技术成果面临流失风险。

了解情况后，中信银行德阳分行成立专项服务小组，摒弃“一压了之、一收了之”的简单处置方式，坚持“一户一策”，深入企业生产车间、财务部门开展实地调研，与企业实控人、股东及财务负责人沟通，梳理企业收支明细、经营痛点与核心优势。该行评估认为，企业虽面临困境，但仍具备持续经营能力，订单逐步回暖，并通过厂房出租、降本增效等措施减少开支，外贸订单等正在推进，复苏潜力可观。最终，该行确定以借新还旧方式开展贷款重组，量身定做纾困方案，专项用于归还原有到期贷款。

贷款重组面临多重挑战。该企业债务结构复杂，还涉及股权纠纷、合同纠纷等法律风险。为化解企业债务压力，该行打破同业壁垒，牵头协调多家涉贷金融机构，多次召开同业协调会，分析企业经营现状与复苏前景，沟通重组思路、本金压降方案与风险防控措施，形成多方联动的帮扶合力，共同制定联合重组方案，盘活企业债务，缓解还款压力。

在两年帮扶过程中，中信银行德阳分行持续跟踪重组贷款落地与执行情况，动态调整授信策略，定期上门开展贷后检查，每月跟踪订单签订、生产进度、资金结算情况，提供金融咨询与经营建议；同时落实普惠金融降费让利政策，结合企业实际优化贷款利率，降低企业综合融资成本。在持续帮扶与多方协同支持下，该企业逐步摆脱经营困境，资金链趋于稳定，生产经营逐渐回升。

中信银行德阳分行表示，将继续深化普惠金融服务模式创新，优化普惠金融服务体系，加大对小微企业支持力度，提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度，为德阳区域实体经济高质量发展贡献力量。